Finanzas a futuro

PLANEACIÓN FINANCIERA

¿Sabías qué... Llevar a cabo un correcto control financiero es más que una nueva tendencia?

Actualmente no podemos dejar de lado conocer sobre los panoramas de finanzas, pues es parte de un estilo de vida que nos afecta en cualquier ámbito y del buen manejo de éstas dependerá nuestro bienestar en el futuro. 

Personal

Muy pocos llevan un registro de sus gastos ya que, por lo contrario la mayoría lo hace de manera mental, ocasionando que probablemente no sea muy confiable. Las estadísticas indican que poco más de la mitad no tienen una cuenta de ahorro formal y que menos de la otra mitad tienen un servicio financiero de ahorro para el retiro. 

2 de cada 3 personas no compararon sus productos o servicios financieros antes de contratarlos

Casi la tercera parte cuenta con al menos un producto de crédito formal, en la que el más utilizado por la mayoría es la tarjeta departamental. Más o menos la mitad de la población no sabría a dónde acudir ante un problema financiero.

Beneficios de la educación financiera

1. Administras mejor tu dinero
2. Aprendes a ser previsor
3. Adquieres el hábito del ahorro
4. Sabes elegir los productos y servicios financieros que se ajusten a tus necesidades
5. Conoces cómo funcionan los productos y servicios financieros

¡No seas parte de las estadísticas e infórmate!

Patrimonial

¿Por qué es importante?

Esencial para la familia promedio: Para tomar mejores decisiones de compra, ahorro, endeudamiento, planificación para el retiro. Evitar ejecuciones, problemas de crédito y fraude financiero. También aprovechar ofertas.

Complejidad de productos financieros: Para entender productos y servicios financieros que con la tecnología y otros factores se hacen cada vez más complejos. Hacer juicios sobre ellos y tomar decisiones adecuadas.

Evitar la exposición al fraude financiero: El fraude hace que los ahorros de tu vida desaparezcan o tengas problema cada vez que busques financiamiento. El fraude se puede evitar, sé cauteloso y edúcate sobre temas financieros. 

Administrar nuestro retiro: Porque en la mayoría e los países, para las personas cada día es mayor el reto de planificar, administrar y asegurar la solvencia en la edad de retiro. 

¡La educación financiera te da las herramientas para la función de planificar tu futuro!

Aspectos básicos esenciales

• No olvides plasmar tus metas. Presupuestar como herramienta que te ayudará a cumplir con tus obligaciones, prevenir contingencias y lograr tus metas.

• Organiza, planifica y establece prioridades. Cumplir con los acreedores para poder contar con un financiamiento como privilegio. Paga a tiempo y en el futuro te costará menos tomar prestado.

• Prepararse para imprevistos que de seguro tendremos, ya que mantener un fondo para emergencias es de suma importancia.

• Comienza hoy a planificar para el retiro, no importa la cantidad de dinero que guardes. Es importante para tener el mínimo de deudas y lograr la auto-sustentabilidad cuando llegue ese momento.

• Protege tu información llevando a cabo un control de gastos. Para evitar fraudes, desconfía si te ofrecen algo demasiado bueno para ser cierto. Establece la diferencia entre los que necesitas contra lo que deseas.

Pareja

1. Metas: Determina objetivos y planea cuánto destinarás a cada gasto.
2. Planeación: Determina los ingresos, gastos, ahorros y deudas de los dos.
3. Ahorra: Asegura tu dinero en una cuenta de ahorros y enfócate en un objetivo en común (ya sea casa, auto, estudio, etc.)
4. Analiza: Identifica que no te hayas excedido en tus gastos.
5. Ordena: Registra toda la información financiera en una plantilla.
6. Comunicación: De buena manera hace más fácil la armonía financiera juntos.

Datos estadísticos de los mexicanos indican qué... 

El 41% hace un plan para gastar su dinero pero sólo 34% se ajusta al plan.

Al 82% le preocupa no poder enfrentar un gasto imprevisto, que el 34% ha hecho algún preparativo para cubrir un gasto imprevisto y por lo contrario 33% considera que podría enfrentar un gasto imprevisto.

Para 87% le preocupa su capacidad para cubrir los gastos de la vejez, sin embargo el 13% hace aportaciones al ahorro para su vejez.

Cuando el 18% sabe exactamente en lo que gastó en la última semana, ante al 43% pide prestado para pagar otras deudas y mientras tanto 72% está de acuerdo con la frase "Dios proveerá".

Empresarial

Tener una buena planeación financiera ayuda principalmente a disminuir los riesgos en la operación, además de que fortalece nuestra estrategia de negocios y nos acerca mas a nuestros objetivos. Para garantizar que tus finanzas empresariales se desarrollen como quieres, considera los elementos básicos al realizar dicha planeación.

1. Realiza proyecciones: Define tu situación financiera, realiza análisis y proyecciones, incluyendo rentabilidad, liquidez y apalancamiento.
2. Define tu necesidad de financiamiento: Establece a cuánto capital tienes acceso, si necesitas financiamiento, calcula cuánto y evalúa tus operaciones, tomando en cuenta plazos y tasas de interés. Considera corto y largo plazo.
3. Establece limites: Estima el porcentaje de tus ingresos que idealmente quieres gastar en cada categoría, antes de elaborar el presupuesto.
4. Define presupuestos por área: Cada una de las áreas operativas debe contar con su presupuesto individual para garantizar un mejor control y seguimiento.
5. Implementa sistemas de control: La mejor manera de optimizar tus recursos es tenerlos bajo control, establece procedimientos internos para evaluar tu manejo financiero.
6. Utiliza tu información histórica: Analiza las tendencias en tus ingresos y gastos de años anteriores para tener proyecciones más acertadas.
7. Programa revisiones: Compara los montos estimulados de tus proyecciones con las cifras reales de tu operación. Para que tu negocio funcione efectivamente, realiza revisiones de forma continua.
8. Compara presupuestos con resultados: Si hay áreas que no están siendo eficientes en el manejo de los recursos, realiza los ajustes necesarios para que se cumplan en tiempo y forma.

En este caso la planeación financiera depende mucho del perfil de tu empresa, sin embargo estos simples pasos te guiarán para saber por dónde comenzar.

Estratégica

Cualquier actividad si es planificada se hará mejor, incluso se realiza mejor una compra. Si no se lleva una lista, posiblemente se traerá una serie de cosas que no hacen falta, olvidándose de lo que era necesario. La planificación se trata de ver y traducir en números, el conocimiento o la información que se tiene. 

Permite ver un posible escenario futuro y encuadrar decisiones, si se opta por la inversión y se le asocia el instrumento financiero adecuado, se plasma esto en números. Los resultados previstos muchas veces son más importantes que los resultados reales, porque se ven los previstos en un momento en el que aún se está a tiempo de tomar decisiones. El objetivo final de la planificación es anticiparse, tomar decisiones de mayor calidad y también es importante que permita alinear toda la organización. 

Cuando el mundo conoce los objetivos, todos reman en el mismo sentido. “No hay viento favorable para el que no conoce el rumbo”, por esto la planificación es muy importante. Normalmente se habla de tres escenarios temporales distintos en la planificación:

• Largo plazo: Permite ver correcta la proporción de recursos propios-ajenos, la vida útil del inmovilizado o activos de largo plazo y su instrumento financiero como el reembolso de acuerdo con la amortización del activo como se va cancelando el pasivo. Para poder verlo en números se tiene que planificar a largo plazo dependiendo de la actividad o del sector, al menos 5 años seria un buen escenario temporal. El objetivo es ajustar los recursos propios-ajenos, ver cómo se amortizan y reembolsan los créditos a largo plazo en el presupuesto operativo, que es el que nos permitirá tomar decisiones de gestión en el día a día.

• Corto plazo: Normalmente es el presupuesto operativo que abarca 1 año y permite tomar decisiones operativas de financiación a corto plazo, es decir, pólizas, descuentos, etc. Estas líneas de descuento se negocian con mayor facilidad en las entidades financieras a la vista de un presupuesto.

• Cortísimo plazo: Que permite prever o planificar la liquidez, es decir, los compromisos de cobro y pago, permitirá o facilitará cumplir su misión al tesorero, de pagar puntualmente. El objetivo es quizá el más importante del tesorero, es decir, pagar puntualmente. Es muy rentable económicamente, muy conveniente desde el punto de vista estratégico.

Beneficios de implementar una solución

"Planning and Budgeting Cloud Services"

Es una herramienta de presupuestación y planificación financiera, para mejorar el análisis y la capacidad predictiva de tu compañía.

• Automatización: Construcción de tareas mecánicas y rutinarias.

• Previsión: Permite prever el resultado de diferentes situaciones para adelantar la mejor respuesta.

• Mejora la toma de decisiones: Facilita el análisis de resultados, lo que conlleva una mejor toma de decisiones.

• Centralización: Estandarización del proceso.

• Simulaciones "WHATIF": En base a diferentes drivers de negocio, puedo obtener diferentes resultados para analizar posteriormente.

• Flujo de aprobación: Posibilita la gestión del flujo de aprobación del presupuesto de una manera eficiente e intuitiva.

• Informes dinámicos: Información actualizada cada vez que se modifique algún dato en el proceso.

• Control de gestión: Supervisa el estado del presupuesto cuando lo necesite.

• Ahorro de tiempo: Gracias a la automatización de tareas.

• Integración: Gracias a interfaces se puede conectar con cualquier sistema de información o fuente de datos.

• Eliminación de duplicidades: No más presupuestos paralelos.

• Mínima inversión inicial: PBCS es OPEX (pago por servicio) con lo que te ahorras la inversión inicial en hardware.

Ahora un sabio consejo: Enseña a ahorrar a los niños.    ¿Cómo...?

¡Con darles un pago para que sean más responsables, es como aprenden a ahorrar!

1. Edad: La edad idónea suele ser a partir de los 7-8 años, cuando ya entienden el precio de las cosas.
2. Cantidad: Se debe dar una pago acorde con el nivel de gastos medio del niño. con un pequeño excedente que incentive el ahorro.
3. Compras: Debe quedar claro qué gastos no van a ser responsabilidad de los padres y cuáles están dentro de lo que los niños pueden comprar con la page.
4. Obligaciones: Puedes usar la asignación para reforzar comportamientos positivos e castigar los negativos, pero respetando el ahorro.
5. Responsabilidad: La paga es todo lo que le corresponde. Deja que aprendo de su error si ha gastado demasiado rápido.

Y recuerda, "la salud financiera no es volverte millonario de un día para otro, es saber administrar tu dinero para vivir sin estrés".

Para enfatizar la perspectiva básica de los aspectos financieros, expandiré brevemente ésta redacción con una conceptualización explícita, fundamentada en el propósito de funcionamiento de éstas herramientas, por lo que te invito a ver el siguiente video.